Qué es el FHSA y cómo te ayuda a comprar tu primera casa
10/08/2026
El First Home Savings Account (FHSA), o Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda, es un producto financiero disponible en Canadá desde 2023, diseñado específicamente para ayudarte a ahorrar el enganche de tu primera casa con importantes beneficios fiscales.
Cómo funciona: lo mejor de dos mundos
El FHSA combina las ventajas de dos cuentas que ya existían en Canadá:
- Como un RRSP: el dinero que depositas es deducible de impuestos, reduciendo tu ingreso gravable del año.
- Como un TFSA: el crecimiento de tus inversiones dentro de la cuenta (intereses, dividendos, ganancias) está completamente libre de impuestos.
Esta combinación no existe en ningún otro producto de ahorro en Canadá, lo que hace del FHSA una herramienta especialmente poderosa para compradores primerizos.
Límites de aportación
| Límite | Monto |
|---|---|
| Aportación máxima anual | $8,000 CAD |
| Límite total de por vida | $40,000 CAD |
Requisitos de elegibilidad
- Tener al menos 18 años (o la mayoría de edad de tu provincia).
- Contar con un Número de Seguro Social (SIN).
- No haber sido propietario de una vivienda donde hayas vivido durante el año en curso ni en los cuatro años calendario anteriores.
Qué pasa si no usas el dinero para comprar casa
Tienes hasta 15 años desde la apertura de la cuenta para usar los fondos en la compra de tu primera vivienda. Si no lo haces dentro de ese plazo, el dinero debe transferirse a un RRSP o retirarse (sujeto a impuestos en ese caso).
FHSA + Home Buyers' Plan: puedes combinarlos
El FHSA se puede usar junto con el Home Buyers' Plan (retiro de tu RRSP), permitiéndote acceder a fondos de ambas fuentes para maximizar tu enganche total, ya que operan bajo reglas independientes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir un FHSA si soy residente temporal?
Necesitas cumplir los requisitos generales (edad, SIN, no haber sido propietario recientemente); tu estatus migratorio específico puede afectar tu elegibilidad, así que confirma directamente con tu institución financiera.
¿El FHSA reemplaza al Home Buyers' Plan?
No, son complementarios: puedes usar ambos para tu primer enganche, maximizando el total disponible.
Conclusión
El FHSA es probablemente la herramienta de ahorro más eficiente fiscalmente para tu primer enganche en Canadá: deduces impuestos al aportar y no pagas impuestos sobre el crecimiento, hasta un máximo de $40,000 CAD acumulados en un plazo de hasta 15 años.
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